Магнитные бури в ноябре по дням. Советы народной медицины для метеочувствительных людей

Новый закон о коллекторах существенно изменил структуру общения должника и представителя кредитора. Были внесены поправки в № 230-ФЗ, которые грозят серьезными штрафами и проблемами всем микрофинансовым организациями, которые не придерживаются обновленных пунктов законодательства.

Важнейшим пунктов нового закона о коллекторах является факт, что он не распространяется на индивидуальных предпринимателей и касается только физических лиц. Вступили в силу такие моменты:

1. В выходные дни общение с должником запрещено с 20 до 9 часов, коллекторы или их представители могут связываться с заемщиком только в будние дни 8 до 22 часов.
2. Если с момента просрочки прошло более четырех календарных месяцев, заемщик имеет право прекратить общение с коллекторами. Прекращение общения происходит путем делегирования прав представлять должника другому лицу или написанием письма, в котором в категорической форме запрещается беспокоить в любое время. В случае судебного разбирательства, должник обязан явиться в суд.
3. Звонить заемщику можно не чаще, чем 2 раза в неделю, а встречаться лично - 1 раз в неделю.
4. Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение (путем ложной информации о законах, последствиях суда и т.д.). Введен полный запрет на психологическое давление, угрозы, применение физической силы, нанесение вреда имуществу или здоровью.
5. Обращаться к родственникам, с целью получить средства о них можно только в том случае, если заемщик подпишет бумагу о согласии с такими действиями.

Важно! Все пункты закона № 230-ФЗ касаются только кредита уже являющегося просроченным.

При выявлении нарушений, коллекторы будут наказаны штрафом в размере от 50 до 500 тысяч. Суд может постановить прекращение деятельности юрлица сроком до 3 месяцев.

Главные нововведения при работе коллекторов с должниками

Новый федеральный закон № 230-ФЗ внес серьезные поправки, которые ограничивают действия коллекторских организаций. Об этой информации должен знать каждый, чтобы не попасться на крючок мошенников и обезопасить себя и свою семью.

Какие действия доступны коллекторам?

Взаимодействие между сотрудником агентства по стягиванию задолженности и заемщиком имеет право на такие способы связи и взаимодействия:

• переговоры с помощью мобильной связи или личных встреч (личные встречи должны быть согласованы с должником);
• сообщения (почта, смс);
• связь посредством интернет-коммуникаций (скайп, вайбер и др.).

Вне зависимости от типа связи, звонки могут быть не чаще 2 раз в календарную неделю. Сообщения коллекторы имеют право отправлять не более 16 в месяц, 4 в неделю и 2 в день. Во время звонка, позвонивший вам человек должен представиться и сообщить название компании, которую он представляет.

В законе № 230-ФЗ есть поправка, позволяющая отказаться от общения с коллекторским агентством спустя 4 месяца, после возникновения просрочки. Чтобы это сделать, достаточно отправить заверенное нотариусом письмо (пишется в свободной форме) по адресу компании, которая пытается вытрясти с вас денежные средства. Письмо стоит отправлять с уведомлением о доставке или курьером лично в руки под подпись. Это необходимо для того, чтобы обратиться в суд, если вам продолжат приходить смс и поступать телефонные звонки.

Внимание! Если вы решили воспользоваться услугами адвоката и делегировали ему свои права, в письме с отказом общения с финансовой структурой сошлитесь на адвоката и укажите его контакты. Такой способ законен и решит все ваши проблемы.

Что категорически запрещено коллекторам?

Финансовой организации, которая занимается стягиванием средств с должников категорически запрещается:

• любые попытки взаимодействия с людьми, имеющими подтверждение, что они душевно больны;
• общение с несовершеннолетними лицами (родственники семьи или если сам заемщик не достиг 18 лет);
• передача данных о должнике (любой личной информации, в том числе информации о родственниках) третьим лицам, если этот пункт не оговорен в договоре отдельно;
• попытки изъятия или причинения вреда имуществу;
• применение насилия или психологического давления на заемщика любым из существующих способов (подразумеваются прямые угрозы и физические повреждения);
• скрывать номера телефонов, с которых производятся звонки;
• введение в заблуждение должника путем перевинчивания реальных фактов о последствиях, которые ждут человека в случае неуплаты кредита.

Если давление оказывается или происходит какое-либо из нарушений описанных выше, заемщик должен:

1. Собрать доказательства. Записать разговор, взять распечатку звонков, предоставить другую информацию о нарушении.
2. Написать заявление. Жалоба или заявление составляются в свободной форме.
3. Передать заявление органам правопорядка. Такое заявление можно отнести в полицию или прокуратуру, сотрудники обязаны завести дело и разобраться с недобросовестными коллекторами.

Важно! Закон изменился существенно, но коллекторы и несколько лет назад нарушили действующее законодательство. Часто, на мелкие нарушения (звонки не в указанное время, психологическое давление), правоохранительные органы почти не реагируют, возможно, с появлением нового закона и увеличения штрафа микрофинансовым организациям эта ситуация кардинально изменится.

Чтобы гарантировано добиться спокойствия от коллекторов обращайтесь к адвокату. Подкованный знанием закона человек заинтересован в результате и сможет надавить на официальные органы государства со стороны буквы закона, добившись возбуждения дела.

Стоит сообщить и коллекторам, что вы подали официальную жалобу за неправомерные действия. В большинстве случаев это сокращает обращения к должнику в 3-4 раза (вам перестают звонить и постоянно беспокоить).

Изменение закона в сфере МФО: Больше ответственности

Согласно ст. 12.1 Федерального закона N 230-ФЗ с 1 января 2017 года серьезно меняются условия начисления штрафов по просроченным кредитам. Основные поправки к закону выглядят так:

1. В случае нарушения графика выплат заемщиком, кредитор имеет право начислять пеню (штрафы, проценты и др.) до тех пор, пока сумма процентов не достигнет двукратного значения займа.
2. Начисление пени возможно только на ту часть кредита, которая не была погашена.

Условия этого закона распространяются только на займы, которые выдаются до года и касаются, в первую очередь микрофинансовых организаций. О процентах и их начислении должно быть указано в самом начале договора отчетливым понятным шрифтом (требования нового постановления N 230-ФЗ).

Пример (по первому пункту): Артемьев А.Г. взял кредит сроком на один месяц в размере 7500 тысяч рублей. Через месяц он не смог выплатить долг, а за каждый день ему начислялось по 2% от этой суммы. Проценты перестанут начисляться спустя 94 дня, даже в том случае, если Артемьев не станет выплачивать.

Пример (по второму пункту): Гавалина Р.В. взяла заем размеров 3500 рублей, сроком на 1 месяц по 2,5 процента в день. Ей задержали зарплату, и она не смогла выплатить его вовремя. У нее в заначке было всего 700 рублей, 500 из которых она заплатила микрофинансовой организации. Получив зарплату, через 6 дней, после просрочки кредита она должна доплатить всего 3450 рублей. Если бы она не заплатила полтысячи, ей пришлось бы отдать 4025 рублей.

Любое нарушение закона коллекторами может привести к штрафу или лишению возможности работать в этой области сроком до трех месяцев.

1. В момент общения с коллектором будьте вежливы, старайтесь не выдавать свои эмоции, особенно, если вам звонят первый раз.
2. Постарайтесь записать звонок (эта функция доступна почти на всех современных телефонах), а также хранить все последующие звонки, смс, письма - они могут пригодиться.
3. Определитесь, кто же вам звонит: коллектор, сотрудник компании, где вы брали кредит. Если это сотрудник компании, то у вас есть возможность уладить дело до передачи в коллекторское агентство. Должник должен постараться договориться о выплате в ближайшее время, даже, если с другого конца провода требуют немедленного возврата средств (обычно договор перепродают спустя 1-3 месяца).
4. Если позвонил коллектор, уточните номер вашего договора, ФИО человека, с которым вы общаетесь, компанию, в которой он работает. И отключайтесь, если будут перезванивать в этот день – не берите трубку.
5. Перезвоните в компанию, где брали кредит. Если продажу подтвердят – ждите следующего звонка коллекторов, если нет – обращайтесь в полицию по факту мошенничества. В отделении вам подскажут, как правильно написать заявление.
6. Если у коллекторов действительно ваш кредитный договор уточните, почему вам не были переданы документы о получении прав на кредитное обязательство от обеих компаний, которые провели такую сделку или хотя бы от одной из них (ГК РФ Статья 382). Применимо, когда документы действительно к вам не дошли.
7. В случаях, когда коллектор отказывается предоставлять бумаги, должник может смело класть трубку и больше с ним не общаться (п. 3 ГК РФ Статья 382). Если вам предложат передать документы, вы не обязаны платить за доставку, помните об этом. Дополнительно требуйте полную выписку из документации, указывающую начисление пени за каждый день.

Когда речь заходит о коллекторах, доводящих должника, а то и случайного человека до самоубийства, создается впечатление, что деятельность этих людей и стоящих за ними структур никем не контролируется. Однако «антиколлекторский закон» вступил в силу больше двух лет назад и активно работает.

Изменения в законе о коллекторах: что им можно, а что нельзя

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года ограничил в России деятельность таких агентств новыми правилами. Теперь, прежде чем надоедать людям ночными звонками, неожиданными визитами и другими акциями устрашения, выбивальщики долгов должны зарегистрироваться в едином государственном реестре Федеральной службы судебных приставов. Если коллекторская компания работает, но ее нет в перечне ФССП, эту организацию ждет штраф на сумму до двух миллионов рублей, а также судебное разбирательство.

Когда принят новый закон

Госдума приняла закон 230-ФЗ о коллекторах 21 июня 2016 года, документ вступил в силу с 1 января 2017 года, а с 1 январ 2018 года изменения в него не вносились. Его действие распространяется исключительно на физических лиц. Изменения в законодательстве не затрагивают деятельность ИП. И, не забываем, что речь идет лишь о просроченных долгах.

Какие ограничения вводит

Коллекторы теперь не имеют права:

• применять грубую физическую силу;
• пугать расправой;
• вредить здоровью;
• портить имущество своей «жертвы»;
• применять психологическое давление;
• оскорблять честь и достоинство гражданина;
• действовать обманным путем;
• делиться данными о должнике с кем-либо (разглашение персональных данных)
• скрывать свой телефонный номер или звонить с чужих номеров.

Многие действия из этого списка и раньше находились вне закона, однако законодатели еще раз в законе акцентировали внимание на недопустимости таких мер. Их применение грозит коллекторам отзывом свидетельства о регистрации в госреестре коллекторов.

Закон о коллекторских агентствах запрещает также собирать задолженность со следующих граждан:

• находящихся в процедуре банкротства;
• инвалидов I гр. (ограниченных, лишенных дееспособности);
• больных, лечащихся в медучреждении;
• несовершеннолетних.

Кроме этого закон о коллекторской деятельности установил временные рамки для выбивания долгов: встречаться лично с клиентом взыскатель может не более чем 1 раз в неделю, а звонить не чаще 2 раз. Запрещено надоедать людям по ночам: с 22 часов до 8-ми по будням и с 20 часов до 9-ти по выходным коллекторы не вправе донимать звонками и визитами, даже беспросветных должников.

Как полностью обезопасить себя

Новый закон о коллекторах 2018 года дает обывателю право на полный отказ от любых контактов со сборщиками долгов. Если с даты просрочки прошло более 4 месяцев, то достаточно утвердить своего официального представителя, который возьмет на себя общение с надоедливым агентством. Если оно в государственном реестре, то вынуждено соблюдать федеральный закон. Нарушение положений 230-ФЗ влечет наложение штрафа на юрлиц - от 50 до 500 тыс. руб. и приостановление деятельности на срок до трех месяцев.

Официальный текст 230-ФЗ

Полный текст ФЗ «О коллекторской деятельности» актуальной версии со всеми дополнениями предлагаем .

Кстати, из текста видно, что далеко не каждая компания может заниматься этой деятельностью. Например, дельцам с неснятой или непогашенной судимостью запрещено заниматься досудебным взысканием долгов.

Закон о коллекторах: последние новости

Пока речь может идти лишь о законопроектах, предлагаемых политическими партиями. Новостные ленты переполнены страшными фактами о психологическом и физическом давлении на жертв коллекторского преследования, поэтому не удивительно, что появляются смелые инициативы. Например, «выделить отдельный состав преступления» в УК РФ для превышения полномочий сборщиков денег по долговым обязательствам. В этом случае можно будет жестко наказывать ретивых коллекторов - до 12 лет лишения свободы.

Реалии таковы, что строгость закона не перекрывает огромной прибыли, получаемой агентствами на ниве запугивания населения. Даже штрафы до полумиллиона рублей не разорят раскрутившуюся компанию. Простые смертные в большинстве своем юридически не подкованы, «Какой вышел закон федеральный о коллекторах?», - распространенный вопрос в поисковиках, хотя законодательный акт принят без малого год назад. Поэтому обыватели легко поддаются давлению - платят по счетам.

Что ожидать в 2018 году?

Эксперты уверяют, что положение дел улучшится до конца 2018 года, когда под проверки контролирующих органов попадут многочисленные микрозаймы. Микрофинансовые организации сами начинают «выбивать долги».

В начале будущего года ожидалось внесение поправок в ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц...». Но в настоящий момент они не разработаны.

Банки нашли способ обойти закон о коллекторах

Банкиры непреклонны в деле возврата просроченной задолженности, им важно вовремя вернуть кредит с процентами, невзирая на социальную напряженность. Идей, как обойти 230-ФЗ, не мало. А возможности всегда найдутся: к примеру, предлагать клиенту, обратившемуся за кредитом, дополнительное соглашение. После заключения этого приложения к договору у коллекторских агентств появится возможность чаще видеться с должником.

Когда кредитор не может добиться возврата долгов, он привлекает к этому процессу коллекторов. И тогда начинается новый этап развития отношений между кредитором и заемщиком, который многие называют «выбиванием долгов». До сегодняшнего дня отсутствие регулирования этих отношений сильно развязывало руки коллекторам. С 1 января вступил в силу закон о коллекторах 2017, официальный текст которого содержит общие правила взаимодействия с должником.

Ключевые моменты

Те, кто планирует заниматься взысканием долгов должны зарегистрироваться в Государственном реестре коллекторских агентств, куда попадут резиденты РФ с чистыми активами и застрахованной ответственностью 10 миллионов рублей. Предполагаемая прозрачность обязывает коллекторов отражать информацию на собственном сайте.

Кредитору отведено 30 дней, в течение которых он обязан не только уведомить должника о передаче его коллекторам, но и получить на это дозволение. По истечении 4 месяцев с даты появления просрочки заемщик имеет право отказаться от общения с коллекторами.

Права и запреты в деятельности коллекторов

В качестве инструментов для реализации процедур по возврату долга закон о коллекторах 2017 официальный текст определяет личные встречи, телеграф, смс, телефон, почта России. Воспрещается:

• тревожить заемщика во внеурочное время(22.00 — 8.00 в рабочие дни, 20.00 — 9.00 в выходные и праздничные);
• добиваться личной встречи чаще одного раза в неделю;
• звонить чаще 1 раза за день, 2 раз за неделю, 8 раз за месяц;
• заявляться к должнику группой для «внушительной» беседы;
• звонить с подставных и скрытых номеров.
• оказывать любое влияние (угрозы, унижение, причинение вреда), а также передавать какие-либо сведения третьим лицам.
• освещать имеющиеся сведения в соцсетях, среди коллег, расклеивать объявления или листовки.

В телефонных разговорах и письменных уведомлениях должна присутствовать полная информация о компании и должностном лице.

Нельзя взыскивать долги с:

1. недееспособных или ограниченных в дееспособности лиц;
2. инвалидов первой группы;
3. лиц, проходящих лечение;
4. граждан до 18 лет;
5. лиц, подавших заявление о признании их банкротом.

При этом должник должен доказать свою принадлежность к одной из вышеперечисленных категорий граждан, предоставив соответствующие документы.

Анализ законодательных новшеств

С введением нового закона значительно усложняется деятельность коллекторов.

Мнения экспертов о законодательных новшествах расходятся. Многие говорят о полном исчезновении мелких компаний вследствие неспособности поддерживать необходимый уровень активов. Доходность от деятельности упадет, сократится численность коллекторских агентств, а значительная доля долгов примет статус безнадежных.

Одни говорят о предпочтении мерам судебного взыскания, процедур банкротства.

Другие обращают внимание на то, что новые меры не дадут ожидаемого эффекта, а проблемные долги целесообразно взыскивать только через суд, так как в досудебных мероприятиях ничего по сути своей не изменится. А добросовестные агентства и так придерживались закона. Ответственность же за нарушения нигде не оговорена.

Важно! Должник вправе направить кредитору и коллектору, заявление с указанием на осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.

Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку и должно содержать фамилию, имя и отчество представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты. В качестве представителя должника может выступать только адвокат.

Предоставьте возможность общения с коллекторами грамотному юристу. Он примет на себя весь удар, решит проблему в рамках закона. Существуют компании, которые предлагают профессиональную помощь юристов онлайн на основании Федерального закона № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в РФ» от 21.11.2011. На сайте всегда можно написать вопрос юристу. Он отвечает на вопросы по кредитным задолженностям бесплатно. Это позволит получить актуальную информацию в любом регионе РФ. Взаимодействие через адвоката защитит от наложения арестов и взысканий, избавит от звонков коллекторов и банков. Опытный юрист оценит возможность уменьшения выплат и будет сопровождать сделку в суде.

Законопроект о коллекторах с 1 января 2017 года обрел законодательную силу, чтобы регламентировать работу учреждений, занимающихся взысканием просроченной задолженности с заемщиков. Последние, в свою очередь, могут воспользоваться преимуществами, содержащимися в документе 230-Ф3. Они выражаются в возможности защиты прав клиента, попавшего в ситуацию, предполагающую невозможность выплаты долга по .

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года

Чиновники долго разрабатывали этот законопроект. Было проведено множество исследований, обсуждений, дискуссий и споров. Однако в конечном итоге компромисс был найден, и с 1 января 2017 года он обрел законную силу.

Вот, что дал российскому населению этот закон:

• ограничивает способы взаимодействия коллекторов с заемщиками, имеющими задолженность перед банком или МФО;
• закон № 230-Ф3 не влияет на взыскание долга по платежам за коммунальные услуги либо на другие долги, право взыскания которых принадлежит исключительно судебным приставам, имеющим на то соответствующие основания;
• проект закона коснулся времени для личного контакта коллекторов с заемщиками. Так, теперь коллекторские агенты могут совершать не более одного звонка в день, не более четырех раз в неделю, не больше 16 раз за месяц . При этом представитель фирмы может посещать заемщика по адресу его проживания не чаще одного раза в неделю. Стоит подчеркнуть, что такое количество обращений к должнику разрешается в том случае, если он имеет один непогашенный кредит. Если же займов больше, то количество обращений у коллекторов возрастает пропорционально количеству непогашенных кредитов;
• если по истечению 4-месячного срока коллекторам не удалось добиться выплаты задолженности, то они автоматически теряют право продолжать взаимодействие с этим клиентом. Далее им начинает заниматься суд;
• одно из самых значимых ограничений – запрет требовать выплату задолженности, когда заемщик официально был признан банкротом либо предоставил подтверждение первой категории инвалидности. Также коллекторы не могут требовать деньги с недееспособных граждан, людей, которые находятся на стационарном лечении, лиц, не достигших 18-летия.

Вместе с тем, закон предусматривает четкие временные границы, в рамках которых коллекторы могут законно обращаться к должникам. Таким образом, в будние дни позволяется звонить лишь с 8 утра до 10 вечера, в выходные и праздничные – с 9 утра до 8 вечера. Кроме того, коллекторским фирмам запрещено беспокоить поручителей, родных и близких, если на то не было согласия клиента.

Кто такие коллекторы, откуда они взялись

Как правило, предложение появляется там, где наблюдается спрос. А в последнее время наша страна переживает один за другим экономические кризисы. Трудная ситуация в экономике больше всего отражается на простых гражданах. Многие россияне берут кредиты, но по тем или иным причинам не могут их обслуживать. Банки, микрофинансовые организации и частные кредиторы терпят убытки.

Чтобы хоть как-то вернуть потерянные деньги, заимодатели продают задолженности третьим лицам (коллекторам) за полцены. Коллекторские службы, в свою очередь, прибегают к самым непредсказуемым методам, чтобы заставить должников платить. К сожалению, нередко случается так, что отдельные представители этой сферы больше походят на реальных вымогателей, нежели на коллекторов. Они в прямом смысле слова переходят черту закона. Остается надеяться, что закон о коллекторах с 1 января 2017 года поспособствует смягчению методов работы с задолжниками.

Условия, на которых может работать коллекторская служба:

• организация должна быть зарегистрирована в соответствующем государственном реестре с указанным родом деятельности, как возврат задолженностей по кредитам;
• работа не должна нарушать никаких норм и законодательств;
• сумма «чистых» активов компании не должна быть выше 10 миллионов рублей;
• организация обязана купить страховку гражданской ответственности, стоимость которой будет равна размеру уставного капитала предприятия;
• персонал не может содержать лиц, которые имеют судимость. Судимость не могут иметь также управленцы фирмы.

Важно знать!

Коллекторам разрешается производить аудиозапись всех разговоров с должниками и хранить их до 3 лет с момента внесения фиксации этой детали на юридической бумаге.

Если фирма нарушит какое-либо условие, её деятельность тут же может быть запрещена регулятором (ЦБ РФ).

Что думают о новом законе коллекторы и должники

Как отмечают многие представители обсуждаемой профессии, новый закон о коллекторах с 1 января 2017 года внесет коррективы в работу многих крупных и мелких агентств. При этом значимая часть «недобросовестных коллекторов» отсеется, еще немалая доля изменит подход к трудовой деятельность.

Оставшиеся же «злостные вымогатели» умудрятся подстроиться под любые законы и нарушить их таким образом, чтобы не быть замеченными правоохранителями. Что касается мнения большинства должников, то эта сторона, естественно, заинтересована в любом осложнении работы коллекторов, так как это позволит им и дальше. Но польза от нового закона очевидна: станет меньше беспредельных взыскателей.