Romani i shkrimtarit Biblioteka elektronike Zlotnikov. Botë e re e guximshme

Sistemi bankar sot është një nga strukturat më të rëndësishme dhe më integrale Ekonomia e tregut. Zhvillimi i bankave dhe prodhimi dhe qarkullimi i mallrave historikisht vazhduan paralelisht dhe ishin të ndërthurura ngushtë. Në të njëjtën kohë, bankat, duke vepruar si ndërmjetëse në rishpërndarjen e kapitalit, rrisin ndjeshëm efiçencën e përgjithshme të prodhimit. Ashtu si në vendet e tjera, bankat në Federatën Ruse nuk janë përgjegjëse për detyrimet e shtetit, dhe shteti për detyrimet e bankave, me përjashtim të rasteve të parashikuara me ligj, ose kur bankat dhe shteti marrin përsipër një përgjegjësi të tillë. Sistemi bankar përbëhet nga dy blloqe. E para është Banka Shtetërore e Federatës Ruse. Blloku i dytë janë bankat tregtare.

Bankat komerciale janë institucione multifunksionale që operojnë në sektorë të ndryshëm të tregut të kapitalit të kredisë. Bankat e mëdha tregtare u ofrojnë klientëve një gamë të plotë shërbimesh, duke përfshirë kreditë, pranimin e depozitave, shlyerjet, etj. Në këtë ato ndryshojnë nga institucionet e specializuara, të cilat janë të kufizuara në funksione të caktuara. Bankat tregtare tradicionalisht luajnë rolin e një lidhjeje bazë në sistemin e kreditimit. Gërshetimi i funksioneve të llojeve të ndryshme të institucioneve të kreditit dhe popullariteti i llojit universal të bankës krijon disa vështirësi në përcaktimin e koncepteve të një banke dhe veprimtarisë bankare. Më shpesh simptoma kryesore bankare pranimin e depozitave dhe dhënien e kredive.

Sistemi bankar me dy nivele bazohet në ndërlidhjen e bankave në dy plane:

a) marrëdhënia vertikale tregon vartësinë e bankave në sistemin bankar;
b) horizontale - barazia e bankave në çdo fazë.

Niveli i parë merr Banka Qendrore RF, juridiksioni i saj përfshin të drejtën monopole për emetimin dhe mbikëqyrjen e aktiviteteve të bankave tregtare. Niveli i dytë Këto janë banka komerciale që u shërbejnë klientëve. Sasia e emetimit të kredisë rregullohet nga Banka Qendrore.

Detyrat kryesore të Bankës Qendrore janë:

1) ruajtja e stabilitetit sistemi monetar shtetet,
2) sigurimin e stabilitetit blerës të monedhës kombëtare,
3) ndikimi në sistemin e çmimeve të vendit.

Arritja e qëllimeve - emetimi, i cili kryhet përmes funksioneve të mëposhtme të Bankës Qendrore:

· rregullimi monetar - kreditor i ekonomisë (emetimi i parave të gatshme dhe kontrolli mbi qarkullimin monetar, akumulimi dhe ruajtja e rezervave të institucioneve të kreditit, kreditimi i bankave tregtare, që veprojnë si kreditor, organizimi dhe zbatimi i marrëdhënieve ndërbuxhetore);
funksionin rregullore;
funksioni operacional (ruajtja e rezervave zyrtare të arit dhe valutës së vendit;
performancës buxhetin e shtetit dhe menaxhimin e borxhit publik;
funksioni informativ dhe analitik;
rregullimin dhe kontrollin e veprimtarisë së institucioneve të kreditit.

Si pjesë e rregullimit monetar, Banka e Rusisë, në përputhje me ligjin federal që rregullon aktivitetet e saj, kryen funksionet e mëposhtme:

· në bashkëpunim me Qeverinë e Federatës Ruse zhvillon dhe zbaton një politikë monetare të unifikuar shtetërore;
· monopol emeton para dhe organizon qarkullimin e parasë;
· Vepron si huadhënës i fundit për të gjitha institucionet e kreditit, organizon një sistem rifinancimi të tyre.

Pra, në këtë funksion të rregullimit monetar, shihet emërimi (roli) i bankës, i krijuar për të rregulluar qarkullimin e parasë. Duke qenë një qendër emetimi, duke vepruar si një organizator i parave të gatshme qarkullimi monetar, institucioni mbështetës i likuiditetit për bankat e nivelit të dytë në rast nevoje afatshkurtër për shtesë Paratë, Banka Qendrore e Federatës Ruse, duke kryer këtë funksion, realizon qëllimin e saj në ekonomi.

Funksioni i rregullimit normativ (funksioni normativ-krijues) parashikon:

zhvillimi i rregullave për kryerjen e operacioneve bankare;
· përcaktimin e rendit dhe rregullave të kontabilitetit dhe raportimit për sistemin bankar;
· përcaktimi i rregullave për kryerjen e vendbanimeve në Federatën Ruse;
zhvillimi i rregullave për vendbanimet me organizatat ndërkombëtare, shtete, si dhe me persona juridikë dhe fizikë.

Aktiviteti i Bankës së Rusisë në krijimin e rregulloreve (rregulloreve, udhëzimeve, urdhrave) që rregullojnë operacionet bankare, procedurat e kontabilitetit dhe raportimit të bankave tregtare, i jep asaj mundësinë për të përmirësuar dhe zhvilluar punën e institucioneve të kreditit, për të krijuar një kuadër të përbashkët metodologjik, standarde uniforme për veprimtarinë e institucioneve të kreditit, duke i lejuar ato që brenda kuadrit të legjislacionit aktual të ofrojnë shërbime për klientët e tyre.

Funksioni operacional i lejon Bankës së Rusisë të:

të kryejë në mënyrë të pavarur ose në emër të Qeverisë së Federatës Ruse të gjitha llojet e operacioneve bankare dhe transaksioneve të tjera;
Menaxhoni rezervat tuaja të arit dhe valutës;
· Shërben llogaritë e buxheteve të të gjitha niveleve të sistemit buxhetor të vendit duke kryer shlyerje për llogari të organeve ekzekutive të autorizuara dhe fondeve shtetërore jobuxhetore.

Kompetencat e përcaktuara nga ky funksion lejojnë Bankën e Rusisë të kryejë një gamë të gjerë aktivitetesh, të shërbejë një listë të larmishme të nevojave të subjekteve ekonomike dhe, nëse është e nevojshme, të veprojë si një agjent i autorizuar i shtetit për kryerjen e shlyerjeve për transaksionet financiare.

Në përputhje me funksionin informativ dhe analitik, Banka e Rusisë:

· analizon dhe parashikon gjendjen e ekonomisë në tërësi në vend dhe rajone, në radhë të parë në fushën e marrëdhënieve monetare e monetare e financiare, çmimet, publikon materialet përkatëse dhe të dhënat statistikore;
· merr pjesë në zhvillimin e parashikimit të bilancit të pagesave të vendit, organizon hartimin e tij;
· përcakton dhe publikon normat zyrtare të valutave të huaja në raport me monedhën kombëtare.

Për Bankën e Rusisë funksioni i dhënë Ajo ka kuptim të veçantë. Pa zbatimin e tij, është praktikisht e pamundur të rregullohet qarkullimi i parasë bazuar në flukset materiale dhe financiare. Analiza dhe parashikimi zhvillimi ekonomik vendi është baza intelektuale që bën të mundur përcaktimin e dinamikës dhe strukturës së marrëdhënieve monetare. Informacioni i Bankës së Rusisë mbi tendencat në zhvillimin ekonomik të vendit, zhvillimin e sektorëve të caktuar të ekonomisë, dinamikën e bilancit të pagesave, kursin e këmbimit dhe treguesit kryesorë të veprimtarisë bankare, të ofruara për subjektet ekonomike, duke përfshirë edhe komunitetin bankar, është një informacion i rëndësishëm që u mundëson atyre, nëse është e nevojshme, të rregullojnë drejtimin e zhvillimit të tyre.

Funksionet mbikëqyrëse dhe kontrolluese i janë caktuar Bankës së Rusisë:

Mbikëqyrja e aktiviteteve të bankave dhe grupeve bankare;
· regjistrimi shtetëror i bankave, lëshimi i licencave për veprimtari bankare, pezullimi i veprimtarisë dhe tërheqja e tyre;
regjistrimin e emetimeve të letrave me vlerë nga bankat;
· Rregullimi i monedhës dhe kontrolli i monedhës.

Këto kompetenca lejojnë Bankën e Rusisë të kryejë objektivat synonte, ndër të tjera, zhvillimin dhe forcimin e sektorit bankar të vendit. Duke mbikëqyrur aktivitetet e bankave tregtare përmes monitorimit dhe verifikimit të vazhdueshëm të pajtueshmërisë së tyre me rregullat dhe rregulloret e përcaktuara me ligj, Banka e Rusisë mbron interesat e depozituesve dhe kreditorëve dhe siguron stabilitetin e aktiviteteve të institucioneve të kreditit. Kontrolli nga Banka e Rusisë si një formë e pavarur e monitorimit të zbatimit të shtetit të së drejtës nuk bazohet në marrëdhëniet e vartësisë midis saj dhe bankave tregtare, prandaj ndërhyrja e saj në aktivitetet e tyre operacionale është rreptësisht e kufizuar me ligj; ai kryhet vetëm në rastet e shkeljes së rregullave të vendosura nga Banka e Rusisë, si dhe në prani të një kërcënimi për interesat e depozituesve (kreditorëve). Në përputhje me ligjin, Banka e Rusisë nuk duhet të detyrojë bankat tregtare të kryejnë operacione që nuk parashikohen nga dokumentet përbërëse, legjislacioni dhe rregulloret.

Kjo sigurohet nëpërmjet operacioneve të mëposhtme të Bankës Qendrore:

1) dhënien e licencave për veprimtari bankare;
2) verifikimi i raportimit në bankat komerciale;
3) banka vendos standardet për veprimtarinë e bankës tregtare dhe kontrollon zbatimin e tyre.

Standardet për bankat komerciale:

· mjaftueshmëria e kapitalit;
· Raportet e likuiditetit të një banke tregtare;
Rregullore për kufizimin e aktiviteteve të huadhënies bankare (kufizimi i kredive dhe depozitave të mëdha)
· Rezervat minimale të depozitave në Bankën Qendrore.

Bankat komerciale operojnë në bazë të licencave bankare të marra nga banka qendrore. Nëse po flasim për marrjen e licencës nga një bankë me kapital të huaj, një bankë e huaj ose një degë e një banke në një vend tjetër, atëherë duhet të dorëzohen disa dokumente të legalizuara siç duhet. Banka e Shtetit, për të siguruar kushte të barabarta konkurruese për të gjitha bankat e nivelit të dytë, ka autoritetin të vendosë kërkesa shtesë për themeluesit e bankave të huaja dhe bankave me pjesëmarrjen e kapitalit të huaj në lidhje me minimumin dhe madhësia maksimale kapitalin e tyre të autorizuar. Banka e Shtetit mbikëqyr përmbushjen e kushteve të licencave të lëshuara për bankat e nivelit të dytë dhe kryen kontrolle dhe kontrolle tematike të transaksioneve në valutë të kryera nga bankat. Sipas rezultateve të inspektimeve dhe kontrolleve, ata kanë të drejtë të aplikojnë në bankat tregtare masat e parashikuara nga legjislacioni aktual.

Akumulimi i parave të lira nga bankat dhe investimi i tyre në biznes në forma të ndryshme zakonisht sjell te ardhura te larta jo vetëm për vetë bankat, por edhe për klientët e tyre. Themeluesit e bankave komerciale mund të jenë si persona juridikë ashtu edhe qytetarë. Nuk përjashtohet përfshirja e themeluesve dhe partnerëve të huaj. Bankat kanë të drejtë të hapin degë brenda dhe jashtë vendit. E gjithë kjo ka një bazë të fortë ligjore. Në sektorin bankar, për herë të parë, shenjat e demonopolizimit dhe konkurrencës së biznesit gjetën një manifestim konkret. Padyshim që zhvillimi i marrëdhënieve të tregut do të stimulojë përmirësim të mëtejshëm sistemit bankar, duke rritur rolin e tij në forcimin e lidhjeve ekonomike.

Së pari ju duhet të kuptoni se çfarë është një bankë. Këtu është një nga përkufizimet:

Banka është një institucion krediti që ka të drejtën ekskluzive të kryejë operacionet e mëposhtme bankare në total: tërheqjen e fondeve nga personat fizikë dhe juridikë në depozita, vendosjen e këtyre fondeve në emër të saj dhe me shpenzimet e veta në kushtet e shlyerjes. , pagesa, urgjenca, hapja dhe mbajtja e llogarive bankare të personave fizikë dhe juridikë.

Në të vërtetë, sot aktivitetet e institucioneve bankare janë aq të larmishme sa natyra e tyre e vërtetë bëhet mjaft e pasigurt. NË shoqëri moderne bankat po bëjnë më së shumti lloje të ndryshme operacione që tashmë jemi mësuar t'i quajmë bankare. Ata jo vetëm që organizojnë qarkullimin e parave dhe marrëdhëniet e kreditit, por nëpërmjet tyre realizohet financimi i ekonomisë kombëtare. operacionet e sigurimit, blerjen dhe shitjen e letrave me vlerë, transaksionet e këmbimit valutor dhe në disa raste, transaksionet ndërmjetësuese dhe menaxhimin e pasurisë.

Si mund të karakterizohen bankat në mjedisin e sotëm?

Banka si institucion apo organizatë. Ideja më e njohur e një banke është përkufizimi i saj si një institucion ose organizatë. Një nga termat më të zakonshëm që gjendet në literaturën shkencore dhe arsimore, legjislacionin bankar, dokumentet bankare, si dhe në shtyp është “institucione bankare” dhe “organizata bankare”. Sidoqoftë, këtu është e nevojshme të mbani mend se çfarë është një organizatë. Dhe kjo nuk është gjë tjetër veçse "një grup i caktuar njerëzish". Por, historikisht, banka, në shumicën e rasteve, ishte shorti i një personi privat. Megjithatë, më vonë, me zhvillimin e bankave, veçanërisht në kushte moderne menaxhmenti, i kthyer në shoqata të mëdha, të mesme dhe të vogla. Kjo do të thotë, një përkufizim i tillë i bankave është i përshtatshëm vetëm për gjysmën e fundit të shekullit të 20-të dhe mund të përdoret për të karakterizuar bankat moderne.

Banka si kompani. Ekziston një krahasim i tillë në literaturë: si çdo ndërmarrje, një bankë është një subjekt ekonomik i pavarur që ka të drejtat e një personi juridik, prodhon dhe shet një produkt dhe ofron shërbime. Detyrat e bankës si ndërmarrje janë pothuajse të njëjta: ajo zgjidh çështje që lidhen me plotësimin e nevojave sociale në produktin dhe shërbimet e saj, zbatimin e interesave sociale dhe ekonomike bazuar në fitimin e marrë, si anëtarët e ekipit të saj ashtu edhe interesat. të pronarit të pasurisë së bankës. Banka mund të kryejë lloje të caktuara të aktiviteteve të biznesit. Gjithashtu, një bankë, si çdo ndërmarrje tjetër, duhet të ketë një leje (licencë) të veçantë. Pra, bankës mund t'i jepet një përshkrim i ndërmarrjes. Por, natyrisht, banka nuk mund të quhet një ndërmarrje industriale ose transporti. Banka operon në sferën e këmbimit, jo të prodhimit. Dhe kjo rrethanë mund të sugjerojë se banka është një ndërmarrje tregtare. Por shumë nuk pajtohen me këtë.

Në të vërtetë, bankat blejnë burime, i shesin ato, operojnë në fushën e rishpërndarjes, lehtësojnë shkëmbimin e mallrave. Bankat kanë shitësit e tyre, objektet e magazinimit, një inventar të veçantë, aktivitetet e tyre varen kryesisht nga qarkullimi. Por, megjithatë, ngjashmëria mes bankës dhe sferës së tregtisë përfundon këtu. Për më tepër, për mendimin tim, kjo ngjashmëri është vetëm e jashtme, pasi banka nuk tregton mallra, por produkt i veçantë, e cila është e kërkuar vetëm në një kontigjent shumë të kufizuar. Kjo do të thotë, një bankë mund të krahasohet me një ndërmarrje relativisht relativisht.

Banka si një organizatë ndërmjetëse. Shumë shpesh, rezervuari karakterizohet si një organizatë ndërmjetëse. Arsyeja për këtë është tejmbushja e burimeve që zgjidhen përkohësisht me disa dhe kërkojnë përdorim nga të tjerët. E veçanta e situatës në këtë rast është se kreditori, i cili ka një pjesë të caktuar të burimeve, kërkon që me garancitë e duhura, për një periudhë të caktuar, në një përqindje të caktuar, t'ia japë atë çdo kredimarrësi. Interesat e huadhënësit duhet të përkojnë me interesat e huamarrësit, i cili mund të jetë i vendosur në një rajon tjetër. Lidhja konsoliduese këtu është banka ndërmjetëse, e cila siguron mundësinë e një transaksioni duke marrë parasysh ofertën dhe kërkesën. Duke mbledhur fonde të shumta, banka mund të plotësojë nevojat e një shumëllojshmërie të gjerë huamarrësish, të sigurojë një zgjedhje kredie për çdo shije, afat, garanci, interes kredie etj. Në këtë rast, banka mund të quhet një organizatë ndërmjetëse.

Banka si institucion krediti. Aktualisht, banka po bëhet gjithnjë e më shumë një qendër krediti, gjë që bëri të mundur përcaktimin e saj si një ndërmarrje kreditore. Sidoqoftë, kjo nuk jep arsye për të ngatërruar një bankë me një kredi. Meqenëse një kredi është një marrëdhënie midis një huadhënësi dhe një huamarrësi në lidhje me lëvizjen e kthimit të vlerës së huazuar. Ndryshe nga një kredi, një bankë është një nga palët në një marrëdhënie. Për rrjedhojë, banka nuk është vetë marrëdhënia, por një nga subjektet e marrëdhënies, duke pranuar në një transaksion kredie ose njërën nga palët që kundërshtojnë njëra-tjetrën, ose, siç u përshkrua më sipër, të veprojë si ndërmjetëse.

Një tjetër ndryshim midis një banke dhe një kredie është se një kredi është një marrëdhënie si në formë monetare ashtu edhe në atë mall, ndërsa në një bankë flukset janë të përqendruara dhe kalojnë vetëm në formë monetare. Megjithatë, nga natyra e tyre, bankat janë të lidhura me marrëdhënie kredie. Mbi bazën e tyre lindi banka. Një kredi mund të quhet me siguri themeli i një banke.

Banka si agjent i këmbimit. Veprimtaria e bankës në sferën e qarkullimit lindi idenë e saj si agjent i këmbimit që në vitet 20. Arsyeja për këtë, siç e dini, ishte fakti që bankat janë pjesëmarrëse të domosdoshme në këmbim. Ata mund të organizojnë në mënyrë të pavarur operacione këmbimi, të kryejnë operacione të tregtimit të letrave me vlerë. Megjithatë, as historikisht dhe as logjikisht, kjo e kthen bankën në një pjesë të organizatës së këmbimit. Bankat private (shtëpitë bankare) u shfaqën shumë kohë përpara shkëmbimit, përpara blerjes dhe shitjes së letrave me vlerë. Është gjithashtu domethënëse që tregtimi i letrave me vlerë është pjesë e operacioneve bankare, dhe larg të qenit kryesori. Pikërisht për shkak se tregtimi i letrave me vlerë është mjaft specifik dhe i ndryshëm nga biznesi i saj bankar, i mundësoi bursës të dallohej si një element i pavarur i tregut me një aparat dhe detyra të veçanta.

Deri më sot, funksionet e bankave janë aq të larmishme sa që karakteristikë e saj mund të jetë gjithçka që u tha më lart, pra përcaktim i saktëËshtë e vështirë të japësh një bankë. Sidoqoftë, duke përmbledhur të gjitha sa më sipër, do të përpiqem të nxjerr një përfundim. Sipas meje, një bankë mund të karakterizohet si një sistem ndërmarrjesh të veçanta, produkti i të cilave është biznesi i kredisë dhe emetimit.

Lidhja kryesore në sistemin bankar të çdo shteti është banka qendrore e vendit. Në shtete të ndryshme, banka të tilla quhen ndryshe: popullore, shtetërore, emetuese, rezervë, Sistemi i Rezervës Federale (SHBA), Banka e Anglisë, etj.

Bankat qendrore janë hallka rregullatore në sistemin bankar, prandaj aktivitetet e tyre lidhen me forcimin e qarkullimit monetar, mbrojtjen dhe sigurimin e stabilitetit të monedhës kombëtare dhe kursit të saj të këmbimit ndaj valutave të huaja; zhvillimin dhe forcimin e sistemit bankar të vendit; duke siguruar zgjidhje efikase dhe të pandërprera.

Tradicionalisht, banka qendrore ka pesë detyra kryesore. Banka Qendrore synon të jetë:

*Qendra e emisioneve të vendit, d.m.th. gëzojnë të drejtën monopole për emetimin e kartëmonedhave;
*Banka e bankave, d.m.th. të kryejë transaksione kryesisht me bankat në një vend të caktuar: të mbajë rezervat e tyre në para, t'u japë atyre kredi (huadhënës i mundësisë së fundit), të ushtrojë mbikëqyrje, duke ruajtur nivelin e nevojshëm të standardizimit dhe profesionalizmit në sistemin kombëtar të kredisë;
*Bankieri qeveritar - për të mbështetur programet ekonomike të qeverisë dhe për të vendosur letra me vlerë të qeverisë; të sigurojë kredi dhe operacione shlyerjeje për qeverinë, të mbajë rezerva valutore (zyrtare);
*Qendra kryesore e kleringut të vendit, që vepron si ndërmjetës midis bankave të tjera në vend kur kryen shlyerje pa para në dorë në bazë të kompensimit kërkesat e ndërsjella dhe detyrimet (zhdoganimet);
*Organi që rregullon ekonominë me metoda monetare./1/

Gjatë zgjidhjes së pesë detyrave, banka qendrore kryen tre funksione kryesore: rregullatore, mbikëqyrëse dhe informacione dhe kërkimore.

Funksionet rregullatore përfshijnë rregullimin e ofertës monetare në qarkullim. Kjo arrihet duke reduktuar ose zgjeruar emetimin në para dhe pa para dhe duke ndjekur një politikë skontimi, një politikë të rezervave minimale, një treg të hapur dhe një politikë të këmbimit valutor.

Funksioni kontrollues është i lidhur ngushtë me funksionin rregullator. Banka qendrore merr informacion të gjerë në lidhje me gjendjen e një banke të caktuar kur zbaton, për shembull, një politikë të rezervave minimale ose rizkontimit. Funksioni kontrollues përfshin përcaktimin e përputhshmërisë me kërkesat për përbërjen cilësore të sistemit bankar, d.m.th. procedura për pranimin e institucioneve të kreditit në tregun bankar kombëtar.

Të gjitha bankat qendrore kanë një funksion informacioni dhe kërkimi, d.m.th. funksionin e një qendre kërkimore, informative dhe statistikore. Banka Qendrore, duke analizuar dhe publikuar informacion objektiv për situatën në sferën monetare, mund t'i përgjigjet me shpejtësi globale dhe lokale proceset ekonomike. Zgjedhja e drejtimeve të politikës monetare në tërësi varet nga korrektësia e vlerësimit të informacionit. Funksioni informativ dhe kërkimor i bankës qendrore përfshin gjithashtu aktivitete këshilluese.

Funksionet e bankës qendrore shpesh ndërthuren, nga njëra-tjetra vijon, nëse kjo kërkohet për të arritur një qëllim të caktuar ose për të zgjidhur një problem specifik.

Banka Qendrore e Rusisë është në thelb ekuivalente me bankat qendrore emetuese të vendeve të tjera. Si funksion kryesor i saj, Banka Qendrore e Rusisë formon dhe zbaton politikën monetare të shtetit. Gama e aktiviteteve të Bankës së Rusisë është shumë e gjerë: nga veprimi si agjent i shtetit dhe administrimi i kompanive mbajtëse bankare deri në sigurimin e sasisë së nevojshme të parave.

Banka e Rusisë filloi ekzistencën e saj me miratimin e ligjit "Për Bankën e Rusisë" në dhjetor 1990. Ai është i pavarur nga menaxheriali dhe organet ekzekutive pushtetin shtetëror. Ajo mund të shpërbëhet dhe likuidohet vetëm nga një speciale akt legjislativ. Banka e Rusisë është ekonomikisht e pavarur, domethënë i kryen shpenzimet e saj në kurriz të të ardhurave të veta.

Në përputhje me ligji federal"Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse (Bankën e Rusisë)" (ndryshuar me Ligjin Federal Nr. 65-FZ, datë 26 Prill 1995) Banka e Rusisë kryen funksionet e mëposhtme:

1) në bashkëpunim me Qeverinë e Federatës Ruse, zhvillon dhe zbaton një politikë monetare të unifikuar shtetërore që synon mbrojtjen dhe sigurimin e stabilitetit të rublës;
2) monopoli emeton para dhe organizon qarkullimin e tij;
3) është huadhënës i mundësisë së fundit për institucionet e kreditit, organizon një sistem rifinancimi;
4) përcakton rregullat për vendosjen e vendbanimeve në Federatën Ruse;
5) përcakton rregullat për kryerjen e punëve bankare, kontabilitetin dhe raportimin për sistemin bankar;
6) kryen regjistrimin shtetëror të institucioneve të kreditit; lëshon dhe heq licencat e organizatave të kreditit dhe organizatave të përfshira në auditimin e tyre;
7) ushtron mbikëqyrje mbi veprimtarinë e institucioneve kreditore;
8) regjistron emetimin e letrave me vlerë nga institucionet e kreditit në përputhje me ligjet federale;
9) kryen në mënyrë të pavarur ose në emër të Qeverisë së Federatës Ruse të gjitha llojet e operacioneve bankare të nevojshme për të përmbushur detyrat kryesore të Bankës së Rusisë;
10) kryen rregullimin e valutës, duke përfshirë veprimet për blerjen dhe shitjen e valutës; përcakton procedurën e kryerjes së marrëveshjeve me shtetet e huaja;
11) organizon dhe kryen kontrollin e monedhës si drejtpërdrejt ashtu edhe përmes bankave të autorizuara në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse;
12) merr pjesë në zhvillimin e parashikimit të bilancit të pagesave të Federatës Ruse dhe organizon përpilimin e bilancit të pagesave të Federatës Ruse;
13) për të kryer këto funksione, ai analizon dhe parashikon gjendjen e ekonomisë së Federatës Ruse në tërësi dhe sipas rajonit, kryesisht marrëdhëniet monetare, monetare, financiare dhe të çmimeve; publikon materialet përkatëse dhe të dhënat statistikore;
14) kryen funksione të tjera në përputhje me ligjet federale./2/

Një listë e detajuar e funksioneve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse nuk bie ndesh me praktikën ndërkombëtare të punës së bankave qendrore. Ashtu si bankat qendrore të vendeve të tjera, Banka Qendrore e Federatës Ruse kryen kryesisht funksionin e rregullimit monetar të ekonomisë dhe funksionin emetues.

Banka qendrore rregullon ekonominë jo drejtpërdrejt, por nëpërmjet sistemit monetar. Duke ndikuar në institucionet e kreditit, ajo krijon kushte të caktuara funksionimin e tyre. Nga këto kushte varet deri diku drejtimi i veprimtarisë së bankave tregtare dhe institucioneve të tjera financiare, gjë që ndikon në ecurinë e zhvillimit ekonomik të vendit. Karakteristikat e sistemit bankar kombëtar ndikojnë në masë të madhe në zgjedhjen e mënyrave dhe metodave të rregullimit monetar nga banka qendrore, në preferencën e tyre për instrumente të caktuara të politikës monetare.

Aktualisht, Rusia ka një sistem bankar me dy nivele. Ai përfshin Bankën Qendrore të Federatës Ruse (Banka e Rusisë) dhe institucionet e kreditit, të cilat përfshijnë banka tregtare dhe institucione krediti jo-bankare, si dhe degë dhe zyra përfaqësuese të bankave të huaja.
Organizimi i sistemit bankar dhe rregullimi ligjor i veprimtarive bankare kryhen në përputhje me Kushtetutën e Federatës Ruse, ligjet "Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse (Banka e Rusisë)", "Për bankat dhe veprimtaritë bankare. " dhe ligje dhe rregullore të tjera federale të Bankës Qendrore të Federatës Ruse.
Një organizatë krediti është një person juridik që, për të bërë një fitim si qëllimin kryesor të veprimtarisë së tij, në bazë të një leje (licence) të veçantë të Bankës Qendrore të Federatës Ruse, ka të drejtë të kryejë parashikuar me ligj Operacionet bankare. Ajo është formuar mbi bazën e çdo forme të pronësisë si subjekt biznesi dhe përfshin banka dhe organizata jo bankare.
Bankë - një institucion krediti që ka të drejtën ekskluzive për të kryer operacionet e mëposhtme bankare: tërheqjen e depozitave të fondeve nga persona juridikë dhe individë, vendosjen e tyre në emër dhe me shpenzimet e veta në kushtet e shlyerjes, pagesës dhe urgjencës, si. si dhe mbajtjen e llogarive bankare të personave juridikë dhe fizikë. Banka mund të kryejë edhe operacione dhe transaksione të tjera bankare.
Një bankë e huaj është një bankë e njohur si e tillë nga legjislacioni shteti i huaj në territorin e të cilit është regjistruar.
Vetëm një person juridik që ka marrë një licencë bankare nga Banka Qendrore e Federatës Ruse ka të drejtë të përdorë fjalët "bankë" dhe "institucion krediti" në emrin e tij ose ndryshe të tregojë se është i autorizuar të kryejë operacione bankare.
Ndarja e qëllimeve dhe funksioneve midis Bankës Qendrore të Federatës Ruse dhe institucioneve të tjera të kreditit përcakton natyrën në dy nivele të organizimit të sistemit bankar rus. Banka Qendrore e Federatës Ruse përbën nivelin e saj të lartë dhe është në pronësi federale (shtetërore). Lidhja e poshtme e këtij sistemi përfaqësohet nga bankat komerciale dhe organizatat jo-bankare.

5.2. Koncepti dhe veçoritë e sistemit bankar

Termat "sistem" dhe "sistem bankar" përcaktojnë jo vetëm përbërjen e bankave. Për sa i përket përmbajtjes, koncepti i "sistemit bankar" është më i gjerë, ai përfshin:
- një grup elementësh,
- mjaftueshmëria e elementeve që formojnë një integritet të caktuar,
- bashkëveprimin e elementeve.
Sistemi bankar karakterizohet nga këto karakteristika:
1. Sistemi bankar, para së gjithash, nuk është një varietet i rastësishëm, koleksion i rastësishëm elementet. Ai nuk mund të përfshijë mekanikisht subjekte që gjithashtu operojnë në treg, por janë në varësi të qëllimeve të tjera. Për shembull, tregu ka një sistem tregtar, një sistem transporti dhe komunikimi, një degë ekzekutive dhe legjislative, zbatimi i ligjit e kështu me radhë. Secili prej këtyre dhe sistemeve të tjera ka qëllimin e tij të veçantë. Ata janë në kontakt me njëri-tjetrin, por kanë detyra të ndryshme. Sistemi bankar nuk mund të përfshijë prodhimin, njësitë bujqësore që merren me veprimtari të tjera.
2. Sistemi bankar është specifik, ai shpreh veti karakteristike të tij, në ndryshim nga sistemet e tjera që veprojnë në ekonominë kombëtare. Specifikat e sistemit bankar përcaktohen nga ai elementet përbërës dhe marrëdhëniet që zhvillohen mes tyre. Ndryshimet ndërmjet këtyre dy llojeve të sistemit janë paraqitur në tabelën 5.1.
Tabela 5.1

Sistemi bankar i shpërndarjes (i centralizuar).	Sistemi bankar i tregut
/. Sipas llojit të pronës
Shteti është pronari i vetëm i bankave	Larmia e formave të pronësisë
//. Sipas shkallës së monopolizimit
Monopoli shtetëror në formimin e bankave	Nuk ka asnjë monopol shtetëror mbi bankat, çdo person juridik dhe fizik mund të krijojë bankën e tyre
III. Nga numri i niveleve të sistemit
Sistemi bankar me një nivel	Sistemi bankar me dy nivele
IV. Nga natyra e sistemit të kontrollit
Skema e kontrollit të centralizuar (vertikale).	Skema e kontrollit të decentralizuar (horizontale).
V. Nga natyra e politikës bankare
Politika e një banke të vetme	Politika e shumë bankave
VI Për nga natyra e marrëdhënies ndërmjet bankave dhe shtetit
Shteti është përgjegjës për detyrimet e bankave	Shteti nuk mban përgjegjësi për detyrimet e bankave, ashtu si bankat nuk përgjigjen për detyrimet e shtetit.
VII Për nga natyra e vartësisë
Bankat janë në varësi të qeverisë, varen nga aktivitetet e saj operacionale	Banka Qendrore e Federatës Ruse është përgjegjëse para parlamentit, bankat tregtare janë përgjegjëse ndaj aksionarëve të tyre, Bordit Mbikëqyrës dhe jo ndaj qeverisë.
VIII. Për kryerjen e operacioneve të emetimit dhe huadhënies
Operacionet e kreditimit dhe emetimit janë të përqendruara në një bankë (përveç bankave individuale që nuk kryejnë operacione emetimi)	Operacionet e emetimeve janë të përqendruara vetëm në Bankën Qendrore të Federatës Ruse; Operacionet për kreditimin e ndërmarrjeve dhe individëve kryhen vetëm nga bankat e nivelit të dytë
IX. Sipas mënyrës së emërimit të drejtuesve të bankës
Kreu i bankës emërohet nga autoritetet qendrore ose vendore, autoritetet më të larta	Kreu i Bankës Qendrore të Federatës Ruse miratohet nga Parlamenti. Kryetari (Presidenti) i një banke tregtare emërohet nga Këshilli i saj

Nga kjo rezulton se thelbi i sistemit bankar ndikon në përbërjen dhe thelbin e elementeve të tij individuale.
Praktika njeh disa lloje të sistemit bankar:
- Sistemi bankar i centralizuar shpërndarës;
- sistemi bankar i tregut;
- sistemi i periudhës kalimtare.
Në ndryshim nga sistemi i shpërndarjes, sistemi bankar i tipit tregtar karakterizohet nga mungesa e një monopoli shtetëror mbi bankat. Çdo subjekt i riprodhimit në vetvete forma të ndryshme prona (jo vetëm shteti) mund të formojë një bankë. NË Ekonomia e tregut ka një pluralitet bankash me një sistem administrimi të decentralizuar. Funksionet e emetimit dhe kreditit janë të ndara prej tyre. Emisioni është i përqendruar në bankën qendrore, kreditimi për ndërmarrjet dhe popullsia kryhet nga banka të ndryshme biznesi - tregtare, investuese, inovative, hipotekare, kursimesh etj. Bankat e biznesit nuk janë përgjegjëse për detyrimet e shtetit, ashtu si shteti nuk përgjigjet për detyrimet e bankave të biznesit; bankat e biznesit i nënshtrohen Bordit të tyre, vendimit të aksionerëve dhe jo organit administrativ të shtetit.
3. Sistemi bankar mund të përfaqësohet si një i tërë, si një shumëllojshmëri pjesësh në varësi të një tërësie të vetme. Kjo do të thotë që pjesët e tij individuale (banka të ndryshme) janë të lidhura në atë mënyrë që të mund të zëvendësojnë njëra-tjetrën nëse është e nevojshme. Nëse një bankë likuidohet, i gjithë sistemi nuk bëhet i paaftë - shfaqet një bankë tjetër që mund të kryejë operacione dhe shërbime bankare. Në të njëjtën kohë, pjesë të reja mund t'i bashkohen sistemit bankar, duke plotësuar specifikat e tërësisë.
Teorikisht, mund të supozohet se edhe nëse niveli i parë - banka qendrore - zhduket në sistemin bankar, atëherë i gjithë sistemi nuk shembet, për ca kohë bankat e tjera janë në gjendje, brenda masës së emetuar të mjeteve të pagesës, të bëjnë shlyerjet, lëshimin e kredive, kryerjen e transaksioneve të tjera bankare dhe jobankare. Në historinë e disa vendeve ka pasur shembuj kur operacionet e emetimit i janë besuar jo vetëm bankës qendrore, por edhe bizneseve, bankave tregtare.
4. Sistemi bankar nuk është në gjendje statike, përkundrazi është vazhdimisht në dinamikë. Këtu dallohen dy pika.
Së pari, sistemi bankar në tërësi është vazhdimisht në lëvizje, plotësohet me komponentë të rinj, por edhe përmirësohet. Për shembull, më parë nuk kishte banka komunale në Rusi, tani ato janë krijuar në një numër qendrash të mëdha ekonomike. Me nxjerrjen e legjislacionit të ri bankar, sistemi bankar ka marrë një zhvillim më të avancuar kuadri legjislativ.
Së dyti, lidhjet e reja po shfaqen vazhdimisht brenda sistemit bankar. Ndërveprimi formohet si ndërmjet bankës qendrore dhe bankave tregtare, ashtu edhe ndërmjet tyre. Bankat marrin pjesë në tregun e kredive ndërbankare, ofrojnë para "të gjata" dhe "të shkurtra" për shitje, blejnë burime financiare nga njëra-tjetra. Bankat mund t'i ofrojnë shërbime të tjera njëra-tjetrës, për shembull, të marrin pjesë në projekte të përbashkëta për financimin e ndërmarrjeve, të formojnë shoqata dhe sindikata.

Sistemi bankar është një sistem i tipit “të mbyllur”. Në kuptimin e plotë, ai nuk mund të quhet i mbyllur, pasi ndërvepron me mjedisin e jashtëm, me sisteme të tjera. Për më tepër, sistemi plotësohet me elementë të rinj që korrespondojnë me vetitë e tij. Megjithatë, ajo është e “mbyllur”, sepse, pavarësisht shkëmbimit të informacionit ndërmjet bankave dhe publikimit nga bankat qendrore të koleksioneve të veçanta statistikore, udhëzuesve informacioni, buletineve, ekziston një “sekret” bankar. Sipas ligjit, bankat nuk kanë të drejtë të japin informacion për gjendjen e fondeve në llogari, për lëvizjen e tyre.
Sistemi bankar është i “vetëorganizuar”, që nga ndryshimi i situatës ekonomike, situatën politikeçon në mënyrë të pashmangshme në një ndryshim "automatik" të politikës së bankës.

Gjatë krizat ekonomike dhe paqëndrueshmëria politike, sistemi bankar redukton investimet afatgjata në prodhim, pakëson kushtet e kreditimit, rrit të ardhurat kryesisht jo për shkak të aktiviteteve kryesore, por anësore. Përkundrazi, në kushtet e stabilitetit ekonomik e politik dhe rrjedhimisht edhe reduktimit të rrezikut, bankat po shtojnë aktivitetet e tyre, si në shërbimin e aktiviteteve kryesore prodhuese të sipërmarrjeve, ashtu edhe në kreditimin afatgjatë të ekonomisë, dhe marrin të ardhura kryesisht nga ato. të ardhurat tradicionale nga interesi. Bankat që dështojnë të ndërmarrin veprime në përgjigje të ngjarjeve në ndryshim, në mënyrë të pashmangshme e gjejnë veten në një pozitë të vështirë. situata ekonomike, humbasin klientët, pësojnë humbje, përfundimisht pushojnë së ekzistuari.
7. Sistemi bankar vepron si një sistem i kontrolluar - Banka Qendrore, duke ndjekur një politikë monetare të pavarur, i përgjigjet në forma të ndryshme vetëm parlamentit ose ekzekutivit. bankat e biznesit, duke qenë personat juridikë, veprojnë në bazë të legjislacionit të përgjithshëm dhe të veçantë bankar, aktivitetet e tyre rregullohen me standarde ekonomike të vendosura nga banka qendrore, e cila ushtron kontrollin mbi veprimtarinë e institucioneve të kreditit (në një numër vendesh funksionet e mbikëqyrjes mbi veprimtaritë tregtare bankat janë caktuar në speciale të tjera organet qeveritare).
Aktualisht në Rusi ka lloje te ndryshme bankat, duke përfshirë ato me forma të ndryshme të pronësisë: shtetërore, private, kooperative, të përziera (përfshirë kapitalin e huaj).
Në përputhje me Legjislacioni rus Prona shtetërore konsiderohet pronë e federatës dhe e subjekteve të Federatës. Prandaj, ato banka (përveç Bankës Qendrore) kapitali i të cilave është pronë e ose e Federatës Ruse në tërësi duhet të konsiderohen në pronësi të shtetit; ose republikat brenda Federatës Ruse, territoret, rajonet dhe subjektet e tjera të Federatës; ose aksionet e themeluesve shtetërorë (për shembull, ndërmarrjet dhe organizatat shtetërore) mbizotërojnë në kapitalin aksionar.
Nëse strukturat joshtetërore ose shteti i huaj ose institucionet joshtetërore, atëherë po flasim për një nga opsionet për banka të përbashkëta. Të përbashkëtat janë, për shembull, Banka Ndërshtetërore e vendeve anëtare të interesuara të CIS dhe Banka Ruse për Rindërtim dhe Zhvillim.
Opsionet e mundshme për bankat e përziera: publike-private, publike-kooperativë, private-kooperativë.
TE formë e përzier përfshijnë gjithashtu bankat komunale (komunale), të cilat morën të drejtën zyrtare për të ekzistuar në sistemin bankar modern të Rusisë vetëm në mesin e vitit 1993 (rezoluta e Gjykatës Supreme të Federatës Ruse "Për krijimin e bankave komunale në qytete" e 22 korrikut , 1993).
Bankat kooperativë karakterizohen nga një formë e veçantë pronësie dhe mekanizëm të veçantë përdorimi i fitimeve (kryesisht shpenzohet për ofrimin e shërbimeve preferenciale për pjesëmarrësit e bankave - si rregull, kooperativat).
Formalisht, çdo bankë me të paktën një degë të huaj mund të konsiderohet ndërkombëtare.
Bankat operojnë në Rusi me shkallë të ndryshme pavarësie. Shkalla maksimale e pavarësisë (në kuadrin e kërkesave të ligjit dhe rregulloreve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse) gëzohet nga bankat që formojnë dhe ndryshojnë në mënyrë të pavarur kapitalin e tyre të autorizuar, përcaktojnë strategjinë dhe taktikat e tyre, strukturën e aktiveve dhe shpërndajnë të ardhurat e tyre sipas gjykimit të tyre. Llojet e tjera të bankave sipas këtij kriteri janë bankat me pavarësi të kufizuar.
Një bankë filial është një bankë tregtare formalisht e pavarur e kontrolluar nga një bankë tjetër (banka të tjera), e cila për këtë arsye vepron si një bankë mëmë (bankë mbajtëse). Kushti për marrëdhënie të tilla është zotërimi nga banka mëmë i një aksioni (aksionesh) kontrolluese të bankës filial. Një bankë filial mund të konsiderohet edhe si bankë dhe si një nënndarje strukturore e bankës (“nën-bankë”). Ky është një lloj formë kalimtare.
Banka satelitore, ose banka "xhepi" - një bankë kapitali i autorizuar i së cilës formohet kryesisht nga fondet e klientëve, gjë që çon në përqendrim të tepruar të ndikimit midis themeluesve më të mëdhenj, të cilët janë në gjendje të imponojnë vendime që bien ndesh me interesat e shumicës së depozituesve dhe themeluesit dhe objektivat e rritjes së efikasitetit të aktiviteteve të vetë bankës. Në fakt, këto janë banka filiale të strukturave të ndryshme prodhuese dhe tregtare.
Bankat e autorizuara (agjente) janë ato që kryejnë operacione të caktuara sipas kontratave për autoritetet dhe menaxhmentin, duke përfshirë edhe për bankën qendrore. Koncepti "bankë e autorizuar" përdoret edhe në një kuptim tjetër, kur nuk supozohet të ulë nivelin e një banke në mënyrë të pavarur në krahasim me të tjerat. Për shembull, çdo bankë, pasi ka marrë një licencë të monedhës, bëhet kështu një agjent i autorizuar i kontrollit të monedhës shtetërore.
Banka Qendrore e Federatës Ruse.
Banka Qendrore e Federatës Ruse - (Banka e Rusisë), banka kryesore e vendit, qendra e emetimeve të Federatës Ruse, organi i rregullimit monetar, rregullimi bankar dhe mbikëqyrja e aktiviteteve të institucioneve të kreditit, kryerja e politikën valutore të vendit, rregullimin shtetëror të këmbimit valutor dhe kontrollin e këmbimit valutor, koordinimin, rregullimin dhe zgjidhjen e licencimit, duke përfshirë sistemet e kleringut.
Aktivitetet e institucioneve të kreditit monitorohen nga:
- Shteti - kryhet me mjete legjislative;
- Departamenti - kryhet nga Banka Qendrore e Federatës Ruse;
- I pavarur - kryhet nga firmat e auditimit. Gjatë kryerjes së funksioneve të saj mbikëqyrëse, Banka e Rusisë ka të drejtë;
- Ofroni këshilla për menaxhmentin e bankës për mënyrat e mundshme eliminimi i mangësive;
- Të paraqesë kërkesa te themeluesit e bankës për marrjen e masave për eliminimin e shkeljeve brenda një afati të caktuar, duke përfshirë edhe zëvendësimin e drejtuesve të bankës;
- Të dërgojë një përfaqësues në bankë (degë) për të gjetur arsyet e mangësive ekzistuese dhe për të zhvilluar propozime për eliminimin e tyre;
- Të caktojë një administratë të përkohshme për të menaxhuar bankën (degën) për periudhën e nevojshme për rikuperimin e saj financiar ose përmbushjen e udhëzimeve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse;
- Të paraqesë propozime për futjen e kufizimeve në operacionet bankare për shqyrtim nga Bordi i Drejtorëve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse;
- Paraqesin pretendime pranë bankës mëmë për regjistrimin ose likuidimin e degës, duke njoftuar Departamentin e Mbikëqyrjes Bankare dhe departamentin kryesor territorial në vendndodhjen e bankës mëmë;
- Të ngrejë çështjen e riorganizimit ose likuidimit të bankës.
Për të garantuar stabilitetin e institucioneve të kreditit, si dhe praktikën e vendosur botërore dhe kërkesat e autoriteteve mbikëqyrëse ndërkombëtare, Banka Qendrore ka të drejtë të vendosë standarde të detyrueshme për to, të monitorojë zbatimin e tyre, të kryejë inspektime në terren të bankave. aktivitetet, si dhe të zbatohen sanksione ndaj bankave, deri në heqjen e licencës.
Institucionet e kreditit kanë të drejtë të lidhin marrëveshje me njëra-tjetrën për të zgjidhur detyrat e përbashkëta, krijojnë prona, bashkohen me sindikata për të mbrojtur dhe përfaqësuar interesat e anëtarëve të tyre, për të koordinuar aktivitetet e tyre, për të zhvilluar marrëdhënie ndërrajonale dhe ndërkombëtare, për të kënaqur interesat shkencore, informative dhe profesionale, për të zhvilluar rekomandime për aktivitetet bankare dhe për zgjidhjen e detyrave të tjera të përbashkëta të institucioneve të kreditit dhe nuk ndjekin qëllimet duke bërë një fitim. Atyre u ndalohet të kryejnë çdo operacion bankar. Ata janë të regjistruar si organizatat jofitimprurëse dhe njoftoni Bankën Qendrore të Federatës Ruse për krijimin e tyre brenda një muaji.
Duke marrë parasysh degët e bankave tregtare dhe institucioneve të Bankës së Kursimeve të Federatës Ruse, dendësia e rrjetit bankar në vend është 20-30 institucione krediti për 100 mijë njerëz, që korrespondon me nivelin e praktikës botërore prej -10-50. për 100 mijë njerëz. Megjithatë, shpërndarja e bankave në të gjithë rajonet e Rusisë është e pabarabartë. Nëse, për shembull, deri në 40% e të gjitha bankave janë të përqendruara në Moskë, atëherë në Lindjen e Largët, Siberinë Lindore dhe disa rajone të tjera numri i tyre nuk është qartësisht i mjaftueshëm.
Pra, tani ka një rritje uniforme të numrit të bankave. Numri i bankave të konvertuara në degë të bankave të tjera më të mëdha po rritet, gjë që kontribuon në përqendrimin e kapitalit bankar. Që nga 1 dhjetori 2004, në numrin e përgjithshëm të institucioneve të kreditit, pjesa me një kapital të autorizuar deri në 30 milion rubla. është 64.2%, dhe me një kapital të autorizuar prej 300 milion rubla. dhe më lart - vetëm 4.8%. Një pjesë e konsiderueshme e rrjetit bankar është ende e përbërë nga banka të vogla dhe të mesme që nuk mund të bëjnë investime të mëdha në ekonomi.
Për zhvillimin e mëtejshëm rrjetit të bankave tregtare, kërkohet të sjellë në vitin 2005 nivelin e mjaftueshmërisë së kapitalit të tyre në përputhje me kërkesat e Udhëzimit Nr. 1 të Bankës Qendrore të Federatës Ruse, datë 1 tetor 1997 "Për procedurën e rregullimit të veprimtarive të bankave”, duke përmirësuar gjendjen financiare të bankave me probleme, duke përmirësuar vendosjen e rrjetit bankar në vend, duke rritur pajisjet e bankave dhe kulturën bankare. Është e mundur të përshpejtohet procesi i përthithjes së bankave të vogla nga ato më të mëdha. Universalizimi i aktiviteteve të shumicës së bankave tregtare do të vazhdojë.
Institucionet e kreditit që kanë të drejtë të kryejnë operacione të caktuara bankare të parashikuara nga Ligji Federal "Për bankat dhe veprimtarinë bankare" quhen institucione krediti jobankare. Këtu përfshihen shtëpitë e kleringut, dyqanet e pengut, kompanitë e leasing-ut, bashkëpunimi kreditor, etj.. Gama e operacioneve bankare për to përcaktohet nga Banka Qendrore e Federatës Ruse.

Rrënjët e bankave ruse na çojnë thellë në historinë ruse, në epokën e Veliky Novgorod (shekujt XII - XV). Tashmë në atë kohë kryheshin operacione bankare, pranoheshin depozita në para, lëshoheshin kredi me vlerë.

Banka e parë tregtare aksionare në Rusi filloi veprimtarinë e saj në 1864 në Shën Petersburg. Banka e dytë tregtare, Banka Tregtare e Moskës, u hap në 1866.

Deri në vitin 1861, sistemi bankar i Rusisë përfaqësohej kryesisht nga banka fisnike dhe firma bankare. Të parët i kreditonin pronarët për sigurinë e pronave të tyre, të dytët - industrinë dhe tregtinë. Bursat funksionuan.

Pas heqjes së skllavërisë, sistemi bankar mori zhvillim të shpejtë: u krijua Banka e Shtetit, u ngritën shoqëritë e kreditimit të ndërsjellë. Në 1914 - 1917. Sistemi i kreditit të Rusisë përfshinte: Bankën e Shtetit, bankat tregtare, shoqëritë e kreditimit të ndërsjellë, bankat publike të qyteteve, institucionet e kreditit hipotekor, bashkëpunimin e kreditit, bankat e kursimeve, dyqanet e pengut.

Roli drejtues i takonte Bankës së Shtetit dhe bankave tregtare aksionare.

Në vitin 1917, si rezultat i shtetëzimit, kapitali aksionar i bankave private u konfiskua dhe u bë pronë e shtetit. U krijua gjithashtu një monopol shtetëror mbi bankat, ish-bankat private dhe Banka Shtetërore e Rusisë u bashkuan në një bankë të vetme mbarëkombëtare të RSFSR-së, bankat e hipotekave dhe institucionet e kreditit që i shërbenin borgjezisë së mesme dhe të vogël urbane u likuiduan dhe transaksionet me letrat me vlerë u likuiduan. e ndaluar. Në përgjithësi, bashkëpunimi i kredisë nuk u shtetëzua, megjithatë, Banka Popullore (kooperative) e Moskës që i shërben asaj u shtetëzua dhe bordi i saj u rizgjodh në departamentin e kooperativës. Administrata Qendrore Banka Popullore e RSFSR.

Përpara Revolucioni i tetorit Sistemi i kreditit të Rusisë përfshinte një bankë qendrore, një sistem të bankave tregtare dhe të tokës, Kompanitë e sigurimit dhe një sërë institucionesh financiare të specializuara. Në vitet 1930 sistemi i kredisë u riorganizua, duke rezultuar në konsolidimin dhe centralizimin e tepërt të tij. Në thelb mbeti vetëm një nivel, i cili përfshinte Bankën e Shtetit, Bankën e Ndërtimit dhe Bankën e Tregtisë së Jashtme. Rezultati i një riorganizimi të tillë të sistemit bankar ishte zbehja e vetë konceptit të sistemit të kreditimit dhe thelbit të kredisë. Sistemi bankar u ndërtua organikisht në modelin komandues-administrativ të menaxhimit, ishte në varësi të plotë politike dhe administrative të qeverisë dhe mbi të gjitha të Ministrit të Financave. Në vend të një sistemi kreditimi të gjerë, kishte tre banka dhe një sistem bankash kursimi. Sistemi i sigurimeve u hoq nga sistemi i kredive. Transformime të tilla pasqyruan eliminimin e marrëdhënieve të tregut në kuptimin e gjerë të fjalës dhe kalimin në një sistem të menaxhimit administrativ.

Mangësitë kryesore të sistemit bankar që ekzistonin para reformës së vitit 1987 ishin:

Mungesa e qarkullimit të faturave;

Zbatimi nga bankat, në thelb, i rolit të buxhetit të dytë të shtetit;

Shlyerja e borxheve të ndërmarrjeve, veçanërisht në bujqësi;

Operacione me kredi për të gjithë sektorët e ekonomisë;

Humbja e specializimit bankar;

Monopol për shkak të mungesës së burime alternative krediti;

Normat e ulëta të interesit;

Kontroll i dobët i bankave (në bazë të kredisë) mbi aktivitetet në fusha të ndryshme ekonomia;

Çështje e pakontrolluar e parave të kredisë.

Riorganizimi i sistemit bankar në vitin 1987 ishte i të njëjtës natyrë administrative. Monopoli i tre bankave u zëvendësua nga një monopol (më saktë, një oligopol) i disa bankave. Sistemi i ri bankar përfshinte: Bankën e Shtetit, Agroprombank, Promstroybank, Zhilsotsbank, Sberbank, Vnesheconombank. Nga këto, vetëm Agroprombank dhe Zhilsotsbank u rikrijuan, pjesa tjetër rezultoi të ishte vetëm riorganizuar dhe riemëruar ish-banka.

Riorganizimi i vitit 1987 solli më shumë momente negative sesa pozitive:

Bankat vazhduan të bazoheshin në formën e mëparshme të unifikuar të pronësisë - shtetin;

Monopoli i tyre është ruajtur, vetëm numri i monopolistëve është rritur;

Reforma u krye në mungesë të mekanizmave të rinj ekonomikë;

Nuk kishte zgjedhje të burimit të kredisë, pasi caktimi i ndërmarrjeve te bankat mbeti;

Ka vazhduar shpërndarja vertikale e burimeve të kredisë ndërmjet klientëve;

Bankat vazhduan të subvencionojnë ndërmarrjet dhe industritë, duke fshehur likuiditetin e tyre të ulët;

Tregu i parasë dhe tregtimi i burimeve të kredisë nuk u krijuan;

Rritja e kostove për mirëmbajtjen e aparatit bankar;

Një “luftë bankare” shpërtheu për ndarjen e llogarive rrjedhëse dhe të kredisë;

Riorganizimi nuk ndikoi në aktivitetet e institucioneve të sigurimit - burime të rëndësishme të burimeve të kredisë.

Riorganizimi i vitit 1987 i kryer në këtë mënyrë, duke ruajtur një sistem kreditimi me një nivel joefikas, nuk e afroi strukturën e tij më afër nevojave të marrëdhënieve të tregut të shfaqura në Rusi. Kishte nevojë për një reformë të mëtejshme të sistemit të kreditimit dhe afrimin e tij me strukturën e sistemeve të ngjashme në vendet me ekonomi tregu të zhvilluar.

Faza e dytë e reformës bankare, synon një rindërtim të plotë të sistemit marrëdhëniet ekonomike në fushën e kredisë filloi në vitin 1988 me krijimin e bankave të para tregtare. Krijimi i një tregu të tillë nënkuptonte zëvendësimin e marrëdhënieve administrativo-komanduese me metoda fleksibël (ekonomike) të lëvizjes së burimeve financiare në zonat e përdorimit më efektiv.

Me qëllim të krijimit të një sistemi rregullimi monetar adekuat për marrëdhëniet me tregjet në zhvillim, statusi i Bankës së Shtetit dhe roli i saj në ekonominë kombëtare të vendit u ndryshuan. Banka u hoq nga kontrolli i qeverisë dhe kështu fitoi pavarësinë e nevojshme ekonomike. Pasi Rusia fitoi sovranitetin, Banka Qendrore e Rusisë u krijua në bazë të Bankës Shtetërore në bazë të konceptit të miratuar në shtetet me ekonomi tregu të zhvilluar.

Si rezultat, në vendin tonë është formuar praktikisht një sistem bankar me dy nivele: Niveli I - Banka Qendrore e Rusisë, Niveli II - banka tregtare dhe institucione të tjera financiare dhe kreditore që kryejnë operacione bankare individuale.

Banka Qendrore e vendit është hallka kryesore në sistemin bankar të çdo shteti. Ai pasqyron interesin kombëtar, ndjek një politikë në interes të shtetit, formon parimet kryesore të të gjitha veprimtarive bankare.

Bankat komerciale përqendrojnë pjesën e biznesit të burimeve të kredisë dhe u shërbejnë personave juridikë dhe individëve. Sipas nivelit të specializimit, bankat tregtare ndahen në:

Në universale, d.m.th. kryerja e pothuajse të gjitha llojeve të operacioneve bankare;

Të specializuara, d.m.th. i specializuar në lloje të caktuara operacionet bankare.

Bankat komerciale në shumicën e vendeve kryejnë deri në 300 lloje operacionesh dhe shërbimesh, ndër të cilat më të rëndësishmet janë:

Mirëmbajtja e llogarive të depozitave;

Lëshimi i kredive;

Ruajtja e sendeve me vlerë etj.

Një rol të rëndësishëm në sektorin bankar rus luan rreth një e treta e bankave tregtare - ish-banka të specializuara dhe të industrisë me një pjesëmarrje të konsiderueshme shtetërore në kapitalin e tyre. Këto banka kanë një kapital mjaft të madh të kapitalit, aktive, numrin e nevojshëm të degëve, gjë që u lejon atyre të rimbushin vazhdimisht bazën e tyre të kreditit dhe të rrisin qarkullimin.

Shumë banka të reja që janë shfaqur pa u mbështetur në ish-bankat shtetërore po përparojnë me shpejtësi. Krijohen banka të reja dhe punojnë në kontakt të ngushtë me çdo grup financiar. Në shumicën e rasteve, këto janë degë të grupeve të tilla - shtëpi tregtare, kompani tregtare, bursa, etj. Si shembull, mund të përmendim MDM, Alfa-Bank, Rosbank dhe të tjerët. Bankat e lartpërmendura arritën shpejt nivelin gjithë-rus dhe u shndërruan në banka të mëdha universale.

Kompanitë e mëdha dhe bankat e mëdha po bashkojnë forcat për të zhvilluar investimet. Për shembull, Vneshtorgbank (kapitali i saj është 54.768 miliardë rubla) dhe klienti i saj i rregullt, kompania më e madhe ruse e naftës LUKoil, nënshkruan një marrëveshje për partneritet strategjik. Sipas kushteve të kësaj marrëveshjeje, LUKoil transferon një pjesë të flukseve të saj financiare në Vneshtorgbank për servisim dhe banka nga ana e saj duhet t'i japë LUKoil kredi afatmesme dhe afatgjata për nevoja investimi bazuar në efektivitetin e projekteve. Një marrëveshje e tillë me një nga bankat më të mëdha në Rusi i lejon kompanisë të kalojë në kategorinë e partnerëve strategjikë të bankës. Profili. 2002. Nr 28 (korrik). P.70.

Tabela 1.1 tregon grupimin e institucioneve të kreditit sipas madhësisë së kapitalit të tyre të autorizuar. Një analizë e kësaj tabele tregon se numri i bankave me një kapital të autorizuar prej 30 milion rubla ose më shumë po rritet. dhe më lart.

Tabela 1.1

Grupimi i institucioneve kreditore operative

nga shuma e kapitalit të autorizuar të regjistruar

I regjistruar kapitali i autorizuar	Numri i organizatave kreditore	Ndryshimet (+/-)
	që nga 01.01.2002	që nga 01.04.2002
	sasi	Ndani në % të totalit	sasi	Ndani në % të totalit
Deri në 3 milion rubla
Nga 3 deri në 10 milion rubla
Nga 10 në 30 milion rubla
Nga 30 në 60 milion rubla.
Nga 60 në 150 milion rubla.
Nga 150 në 300 milion rubla.
Nga 300 milion rubla dhe më lart

Kapitali i përgjithshëm i bankave operative po rritet mjaft shpejt. Fakti që burimet e rritjes së kapitalit ishin jo vetëm rritja e madhësisë së kapitalit të autorizuar dhe kredive të varura, por edhe fitimi dhe fondet e formuara prej tij mund të konsiderohet si një faktor pozitiv në rritjen e bazës së tyre kapitale nga bankat.

Baza e burimeve të bankave vazhdon të rritet. Fondet e ndërmarrjeve dhe organizatave luajnë një rol gjithnjë e më të rëndësishëm në të. Gjendja e fondeve në shlyerjet, llogaritë rrjedhëse dhe të tjera të ndërmarrjeve dhe organizatave u rrit në vitet 2000-2001. në rubla me më shumë se 60%, dhe në valutë të huaj - me më shumë se një të katërtën.

Rritja e kapitalit dhe bazës së burimeve të bankave të nivelit të dytë, një përmirësim i caktuar i cilësisë së portofolit të tyre të kredisë kontribuojnë në një përmirësim gradual të treguesve të stabilitetit financiar të sistemit bankar. Që nga 1 janari 2001, më shumë se 86% e totalit të aktiveve të bankave operative ishin të përqendruara në institucione krediti të qëndrueshme financiarisht. Këto banka tërhoqën më shumë se 84% të fondeve nga ndërmarrjet dhe organizatat, rreth 75% të fondeve buxhetore, 96% të depozitave të individëve dhe 69% të kredive ndërbankare.

Numri i bankave fitimprurëse deri më 01.01.2001 ishte më shumë se 92% e numrit të bankave operative.

Në fund të vitit 2001, disa kufizime ligjore për kapitalin e huaj në sistemin bankar në Rusi u hoqën. Në shtator 2001, ndalimi për hapjen e degëve të bankave të huaja në Rusi u hoq. Sot, çdo e dhjetë banka ruse ka një pjesë të kapitalit të huaj në kapitalin e saj, ndërsa 26 banka janë organizuar vetëm në bazë të kapitalit të huaj, në 10 banka pjesa e kapitalit të huaj është më shumë se 50%, dhe 93 banka kanë një jo- aksionet e pakicave banesore. Këto banka përbëjnë 9.8% të aktiveve, 7.8% të kapitalit dhe 6.1% të kredive në sistemin bankar rus. Pra, duhet theksuar se prezenca e kapitalit të huaj në sektorin bankar vendas është e vogël dhe shumë më e ulët se në vendet e tjera me ekonomi në tranzicion, ku shpesh aksionet kontrolluese në të gjitha bankat më të mëdha (përfshirë bankën kombëtare të kursimeve) janë në pronësi të të huajt. Më 1 tetor 2001, Banka Qendrore e Federatës Ruse shfuqizoi procedurën lejuese për marrjen e kredive nga bankat e huaja për një periudhë prej më shumë se 180 ditësh në shumën deri në 100 milion dollarë. Nga tremujori i katërt i vitit 2001, CBR uli kapitalin minimal të autorizuar për bankat e huaja të sapohapura nga 10 milion në 5 milion euro, duke barazuar kështu kërkesat për të huajt me kërkesat për bankat ruse. E gjithë kjo thjeshton ndjeshëm aksesin e bankave të huaja në tregun rus.

Bankat vendase përballen me detyrën e rritjes së kapitalizimit të tyre. Për të arritur nivelin e kapitalizimit të të paktën bankave të vendeve të qendrës dhe të Evropës Lindore do të duhen rreth 10 miliardë dollarë (kjo rrethanë ishte arsyeja e lehtësimit të politikës së Bankës Qendrore për tërheqjen e kapitalit të huaj në banka). Në të njëjtën kohë, duhet kuptuar se, nga njëra anë, paqartësia e strukturës së pronësisë dhe operacioneve të biznesit të bankave ruse shërben si një pengesë për një hyrje intensive të kapitalit të huaj, nga ana tjetër, është më shumë nivel të lartë normat e interesit në Rusi mbajnë në vendin tonë fondet e mbledhura bankat e huaja. Ekspert. 2002. 3 qershor. nr 21. S. 67.

"Perspektivat për zhvillimin e sistemit bankar në Rusi" - Sistemi bankar. Parashikimi retrospektiv. problemet strukturore. Rritja e kreditimit bankare. Objektivat e politikës financiare. Likuiditet i tepërt. Rritja e përshpejtuar e sistemit bankar. Zhvillimi i përshpejtuar i sistemit bankar. Kontradiktat kryesore. Popullatë. Norma të larta të rritjes së kredive. flukset institucionale.

"Zhvillimi i sistemit bankar në Rusi" - Llojet e bankave tregtare. Banka. Funksionet e bankave komerciale. Sistemi bankar. Bankat dhe funksionet e tyre. Banka e Kursimeve e Federatës Ruse. Sistemi bankar i Rusisë. Mesjeta. Banka tregtare shtetërore. Banka Qendrore. Historia e bankave. Zhvillimi i bankingut. Kryetari i Bankës Qendrore të Rusisë. Origjina e fjalës.

"Marrëveshja e Bazelit" - Marrëveshja e Bazelit për kapitalin. Bazel I. Struktura e kapitalit. Krahasimi i shkallëve të vlerësimit. Metodologjia e matjes së rrezikut. Avantazhet dhe disavantazhet e Marrëveshjes së Bazelit. Shpërndarja e shërbimeve të vlerësimit. modeli logaritmik. Praktika ruse e përcaktimit të mjaftueshmërisë së kapitalit. Përkufizimi i tregut specifik dhe rrezikut të përgjithshëm.

"Bankat dhe sistemi bankar" - Bankat tregtare kryejnë dy lloje kryesore operacionesh. fitimi i një banke tregtare. Kryen regjistrimin dhe licencimin e bankave tregtare. Sistemi bankar modern. aktivet e bankave tregtare. bankat. bankat tregtare. Banka. Detyrimet e një banke tregtare. Banka qendrore (emetuese).

"Sistemi bankar modern" - Organizata financiare. Funksionet e Bankës Qendrore. Çanta me thesar. Parimet e huadhënies. Banka kryesore e vendit. Banka Tregtare. Banka Qendrore. Thelbi i kredisë. Parimet e sistemit modern të kreditimit. Overdraft. Reformat e sistemit bankar. Zgjidhja e problemeve. Format e kolateralit. Origjina e bankave.

"Sistemi bankar" - detyra kryesore Banka Qendrore po lufton inflacionin. Funksionet e Bankës Qendrore për të rregulluar ekonominë. Kontroll mbi aktivitetet e bankave komerciale. legjislacioni bankar. Bankat dhe funksionet e tyre. Me një sy me përvojë, këmbyesi i parave mund të gjente një të rreme në një grumbull monedhash. Rregullimi i ofertës monetare. Kontroll mbi krijimin dhe veprimtarinë e bankave komerciale.

Në këtë temë janë gjithsej 13 prezantime

Artikulli i mëparshëm: Sa është shpejtësia e dritës Artikulli vijues: Karakteristikat e elementit të karbonit dhe vetitë kimike